出借银行卡帮人转账小心获刑，主动自首退赃可减轻处罚-祁阳律师掩饰隐瞒犯罪所得罪案例解读

作为律师，我经常遇到普通人因不懂法卷入犯罪的情况。今天用一个真实案例提醒大家：别以为只是借张银行卡帮人转账，就没事！这种行为可能让你坐牢。下面我用大白话解读这个案子，帮你避开法律陷阱。

一、案例检索信息

案由：掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
案号：(2025)湘1121刑初352号
审理法院：湖南省祁阳市人民法院

二、案件事实并告知判决结果

案件事实（直接根据判决书法院认定内容整理，已按要求改写人名）：
2023年6月，邓某跑滴滴车时认识雷某和刘某，三人商量通过“飞机”聊天软件联系上家，帮人转移资金。同年7月，邓某用自己的中国银行卡收钱，结果银行卡因进账诈骗资金被外地公安冻结。同年8月，邓某等三人明知上家转的钱里有诈骗赃款，还是为赚钱干了这事：刘某用“飞机”软件联系上家，邓某借了姚某的中国工商银行卡、邓某的中国建设银行卡、聂某的中国农业银行卡和另一张中国建设银行卡来收钱。钱一到账，邓某就让聂某通过转账或取现把钱交给他，雷某再用“欧某”软件把钱换成虚拟币转给上家。8月27日，聂某和邓某因帮电信诈骗被罚；刘某因赌博被罚。之后雷某和刘某不干了。同年12月，邓某又借了黄某的中国建设银行卡、中国邮政银行卡，加上自己名下的卡继续帮上家转钱。2024年1月，邓某用自己名下的中国银行卡转钱。2025年2月，邓某向吴某借卡并承诺给好处费，吴某就把母亲唐某的农商银行卡给他用。查实这九张银行卡共收了14笔诈骗赃款，总计126990元，邓某赚了12800元好处费。
2025年4月9日，邓某接到电话后主动去公安局投案，说了全部事实。
另查明，2025年10月10日，邓某把12800元违法所得退到法院。

判决结果：
法院判邓某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，坐牢8个月，罚2000元；同时追缴他赚的12800元上交国家（钱已交）。

三、核心观点及处理建议

这个案子核心就一句话：明知是诈骗赃款还帮忙转账，就是犯罪！ 邓某以为只是“借卡跑腿”，实际成了诈骗团伙的“洗钱工具”。法院判他坐牢，是因为他做了三件事：

1. 提供银行卡收赃款（自己的卡被冻后还借别人卡）；
2. 亲自操作转账取现（让聂某交钱、用虚拟币转移）；
3. 赚了“好处费”（12800元就是犯罪证据）。

但邓某也争取到了轻判，关键在两点：

• 主动投案+老实交代（接到电话就去自首）；
• 退赃认罚（把赃款全交了，还签了认罪协议）。

如果你遇到类似情况，千万记住：

1. 别碰“来路不明”的转账活！

   • 有人找你“借卡”“帮忙收款”，还承诺给钱？99%是诈骗！
   • 银行卡、微信、支付宝绝对不能外借——一进赃款，你就成“帮凶”，轻则银行卡被冻、影响征信，重则坐牢（像邓某一样）。
   • 正确做法：直接拒绝！说“我卡里没钱”或“银行不让外借”。真有朋友急用，建议他去正规银行柜台办。

2. 万一已卷入，立刻止损+自救！

   • 如果已经借了卡、转了账，马上做三件事：
     • （1）停手！不再收任何钱、不操作转账；
     • （2）保留证据（聊天记录、转账截图）；
     • （3）24小时内主动去派出所说明情况（像邓某那样自首）。
   • 为什么强调“主动”？
     • 法律规定：自首+退赃+认罪，能大幅减刑（邓某本可能判1年以上，结果只判8个月）。
     • 如果等警察找上门，就没了“自首”优势，刑期可能翻倍！
   • 千万别心存侥幸！
     有人想“等风头过去”，结果银行卡被冻、被列入失信名单，甚至被通缉。邓某第一次被不起诉（2024年6月），但接着又干，最终坐牢——教训太深刻！

最后提醒：现在电信诈骗高发，骗子专盯缺钱、不懂法的人。记住，天下没有白赚的钱！帮忙转账的“好处费”，实际是用自由换来的。遇到可疑情况，宁可少赚几百，别赌上人生。如果已被牵连，抓紧时间找专业律师，争取自首退赃的机会——时间越早，出路越宽！