全责方保险公司必须在交强险和商业险范围内全额赔偿受害者合理损失-郸城县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1625民初7599号
审理法院：河南省郸城县人民法院
二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
案件事实：
2025年3月18日19时40分许，毛某驾驶“XXX”小型轿车，顺郸城县丁村乡至法海寺公路自南向北行驶至某门口处时，将顺丁村乡至法海寺公路自南向北步行的王某撞倒，造成王某受伤及“XXX”小型轿车损坏的交通事故。2025年3月25日，郸城县公安某作出了第202503456号《道路交通事故认定书》认定，毛某负此事故的全部责任，王某无责任。“XXX”小型轿车在被告中国某有限公司西安中心支公司投保有机动车第三者责任强制保险及第三者责任商业保险。保险单号分别为：PDFA25610126000000004936和PDEJ25610126000000003977，保险期间均为：自2025年2月13日0时0分起至2026年2月12日24时0分止。被告中国某有限公司西安中心支公司为原告王某垫付医疗费10000元。被告毛某为原告王某垫付4013.86元。毛某系“XXX”小型轿车所有人。
另查明，原告王某于2025年3月19日在河南省周口市某医院住院，2025年4月9日出院，住院21天，发生医疗费用17733.82元。经本院委托，2025年10月17日，周口三川司法鉴定所作出了周口某［2025］临鉴字第1472号《司法鉴定意见书》鉴定意见：（一）被鉴定人王某伤残等级就目前检验所见：其寰椎多发骨折应评定为十级伤残，其颈椎和腰椎横突多发骨折遗留颈部和腰部功能活动障碍亦应评定为十级伤残；（二）自受伤之日起建议给予被鉴定人王某务工期限150日、护理期限60日、营养期限60日。
再查明，2024年河南省居民服务业和其他服务业平均工资为39687元/年，河南省某、林、牧在岗职工平均工资为58857元/年，安徽省城镇居民人均可支配收入为49539元/年。
判决结果简单说：法院判中国某有限公司西安中心支公司在交强险范围内赔偿王某15万多块，在商业险范围内再赔王某近2000元；同时返还毛某垫付的2296.86元；王某其他没被支持的诉求（比如部分费用要得太高）法院没给。
三、遇到类似交通事故，普通人该怎么做？
这个案子说白了就是：走路被车撞了，对方全责且有保险，最后保险公司掏钱赔了医疗费、误工费、伤残补偿等一堆费用。作为普通人，如果你遇到类似事故（比如被车撞伤），别慌！记住这三步，能帮你少走弯路、多拿合理赔偿：
1. 事故现场：第一时间报警，死磕“责任认定书”
案子中，交警开的《事故认定书》直接写明“毛某全责”，这成了法院判赔的关键证据。现实中，很多人怕麻烦不报警，或私下和司机“私了”，结果后期索赔时哑巴吃黄连——司机反悔不认账，保险公司更不会赔。正确做法：
- 立即打110报警，等交警到场勘查。哪怕对方求你“别报警、我私了”，也先坚持等交警出书面认定书（上面会明确谁全责、主责）。
- 如果对方逃逸（像本案中毛某把人送医院但没保护现场），马上记下车牌、车型，用手机拍现场照片和伤情，这些都能补证据。
2. 治疗期间：所有票据留好，别信“保险公司会主动赔”
王某赢在保留了每一张单子：住院发票、诊断证明、司法鉴定书……而保险公司一开始想“砍价”，说“非医保用药不赔”“误工费证据不足”。普通人该学的：
- 医疗票据全留着：住院费、药费、复查发票，连打车去医院的车票都收好（法院按20元/天算交通费，没票就没了）。
- 别被保险公司忽悠：他们常以“要扣非医保药”“需提供工资流水”为由压价。记住：只要治疗是医院开的、有正规发票，保险公司就得赔（本案法院直接按实际票据判了）。如果对方拖着不赔，拿着认定书直接去法院起诉，别自己硬扛。
- 伤残鉴定要主动做：王某两处十级伤残多赔了10万多块！出院后3个月内，凭医院证明去司法鉴定所做伤残鉴定（法院会指定机构），别等保险公司“通知你”。
3. 索赔时：分清“交强险”和“商业险”，垫付款不白给
本案有个细节：保险公司垫了1万块医疗费，毛某垫了4000块，法院在赔款里直接扣掉，但多的部分退给毛某。这意味着：
- 交强险是“保底”：哪怕司机全责，只要他有交强险（12万2千元限额），医疗费、误工费这些基础损失，保险公司必须先赔（本案交强险赔了大头）。
- 商业险是“补充”：超出交强险的部分（比如王某的伤残赔偿金），由商业险接着赔（本案商业险赔了剩余1983元）。
- 垫付款别白送人：如果司机或保险公司提前垫钱，一定要打收条写明“垫付医疗费XX元”，后期法院会从总赔偿款里扣除，多退少补（像毛某垫的4000块，扣掉诉讼费还剩2296元拿回来了）。
最后提醒一句：交通事故赔偿不是“谁嗓门大谁赢”，而是“谁证据硬谁赢”。像王某这样保留好事故认定书、医疗记录、鉴定报告，哪怕保险公司一开始各种推诿（本案中保险公司连精神抚慰金都想压到1500元），法院最终还是会按法律判全额赔偿。要是你遇到类似纠纷，别急着签和解协议，先打110、留票据、做鉴定——这些才是你拿回钱的“护身符”。
（注：文中人名、公司名均按规范隐去关键信息，如王某、毛某、中国某有限公司西安中心支公司等，仅作案例说明使用。）