全责方保险公司应全额赔偿事故损失包括非医保用药-永城律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1481民初5810号
审理法院：河南省永城市人民法院

二、案件事实与判决结果
2025年4月15日7时25分左右，在永城市芒山镇汉风街路段处，冯某驾驶小型轿车由南向北逆向掉头时与宋某驾驶由北向南行驶的电动二轮车发生交通事故，造成双方车辆受损及宋某受伤。经永城市公安交警部门认定，冯某承担本次事故的全部责任，宋某无责任。

冯某驾驶的车辆在安诚某保险公司永城支公司投有交强险及商业三者险（限额200万），事故发生在保险期间内，驾驶人驾驶证及所驾驶车辆行车证合法有效。

宋某受伤后入永城市某医院住院治疗，经诊断为创伤性脾破裂、肋骨骨折、肺挫伤等，共计住院12天，支出医疗费20683.11元，安诚某保险公司永城支公司垫付18000元。

经宋某申请，受法院委托，商丘木兰法医临床司法鉴定所于2025年8月4日出具鉴定意见，宋某人体损伤构成十级伤残，护理期60日、营养期60日，宋某因此支出鉴定费1300元。

经宋某申请，商丘某有限公司于2025年6月25日做出估价鉴定书，扣除残值后评估车损1840元，宋某为此支出评估费300元。

法院判决：安诚某保险公司永城支公司赔偿宋某各项损失共计103301.71元（已扣除垫付的18000元），驳回宋某的其他诉讼请求。

三、核心观点与处理建议
这个案子最值得关注的点是：保险公司以"需扣除非医保用药10%"为由少赔医疗费，法院坚决不支持！ 很多事故受害者都遇到过保险公司这种套路话，但法律明确规定——只要医疗费是治疗必需的，不管是不是医保范围内的药，全责方保险公司都得全额赔。本案中，宋某的2万多元医疗费一分没扣，法院全部支持了。

另外两个关键提醒：

1. 伤残鉴定别嫌麻烦：宋某通过专业鉴定确定了十级伤残，直接多拿了8万多元赔偿（占总赔偿70%！）。如果你事故中受伤较重（比如骨折、内脏损伤），一定要主动申请鉴定，别信保险公司口头说的"不构成伤残"。
2. 所有合理费用都该赔：本案连鉴定费、评估费都判保险公司承担了。记住：医疗费、护理费、营养费、车损、精神抚慰金，甚至住院期间每天20元的交通补助，都是法律明确保护的。

遇到类似事故，这样做不吃亏：
✅ 第一步：死死抓住交警责任认定书
事故一发生立刻报警！责任认定书是索赔的"黄金证据"。像本案冯某全责、宋某无责，后续所有损失都由对方保险买单。如果对方耍赖不认责，千万别私了！

✅ 第二步：医疗单据一张别丢
住院发票、买药小票、甚至打车去医院的车票，全部拍照存好。保险公司常以"非医保用药"拒赔，但法院只看"是否治疗必需"。本案冯某垫付的192元因没写名字被法院不认，所以交钱时务必让医院开正规发票！

✅ 第三步：伤情较重必须做鉴定
别被保险公司忽悠"小伤不用鉴定"。本案宋某脾破裂+肋骨骨折，鉴定出十级伤残后，伤残赔偿金直接翻了4倍。建议出院后1-3个月（伤情稳定时）立即委托有资质的机构鉴定，费用通常几百元，但可能多赔几万。

✅ 第四步：对保险公司"套路"直接说不

• 如果对方说"非医保用药不赔"：理直气壮回"法律没这规定，请按实际医疗费赔偿"（引用《民法典》第1179条）。
• 如果对方压低车损：自己找第三方机构评估，300元评估费最终由保险公司承担（本案就是这样判的）。
• 如果拖着不赔：直接起诉！本案诉讼费2900元，保险公司全责方承担2300元，你实际只掏600元，但多拿了2万多赔偿。

最后提醒：交通事故索赔有1年时效！别因"等一等"错过最佳时机。法律保护老实人，但更保护懂规则的人。保留好所有证据，该争取的1分钱都不能少，这才是对自己真正的负责。