银行未尽审核义务致他人冒名贷款应负责消除不良征信记录-民权律师名誉权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：名誉权纠纷
案号：(2025)豫1421民初5683号
审理法院：河南省民权县人民法院

二、案件事实与判决结果

2017年11月14日，被告河南民权某有限公司与原告黄某签订《人民币资金个人借款合同》，并由王某、陈某、王某提供担保。被告曾以（2021）豫1421民初3539号案件提起诉讼，法院因涉嫌犯罪于2021年8月19日裁定驳回起诉。2022年4月19日，民权县人民检察院以袁某犯挪用资金罪、违法发放贷款罪提起公诉，2022年11月21日法院作出（2022）豫1421刑初174号刑事判决，以袁某犯职务侵占罪、违法发放贷款罪判处刑罚。2023年4月18日，商丘市中级人民法院作出（2022）豫14刑终778号刑事裁定书，维持原判，其中违法发放贷款罪的事实包含黄某为借款人、王某等人为担保人的30万元贷款。2023年2月9日，经河南某鉴定，2017年11月14日合同第8页"借款人签字"处"黄某"签名字迹非黄某本人所写。被告因审查不严导致冒名贷款发生，造成原告征信污点，且拒绝删除记录。

法院判决：被告河南民权某有限公司于判决生效后十日内消除原告在中国人民银行的不良征信记录，案件受理费250元由被告负担。

三、遇到类似纠纷该怎么办？——律师关键提示

核心观点：银行没认真核对身份就放贷，导致你"被贷款"影响征信，银行必须负责擦屁股！

生活中常有人突然发现自己"背锅"贷款——明明没签过字，征信却显示逾期。这个案子就是活生生的例子：银行工作人员偷懒没核实身份，让坏人冒用黄某名字贷款，结果黄某的征信被搞脏了。银行还狡辩说"钱打到你卡上了，你还过款，就是你干的"，但法院一查发现：
1️⃣ 刑事判决已认定这是违法放贷犯罪
2️⃣ 笔迹鉴定证明签名根本不是黄某写的
3️⃣ 银行连最基本的"面签"要求都没做到

如果你遇到类似情况，请立即这样做：
🔹 第一步：冻结损失
马上去中国人民银行征信中心（官网或现场）拉个人征信报告，发现莫名贷款记录别慌！先打银行客服电话要求"异议申诉"，同步保存所有通话记录。就像黄某一样，越早行动越能防止损失扩大。

🔹 第二步：收集铁证
重点收集三类证据：
✅ 身份未泄露证明：比如贷款期间你的出差记录、不在场证明（如监控、车票）
✅ 非本人操作证据：申请笔迹鉴定（费用约2000元，胜诉后可让银行赔）
✅ 银行失职证据：查贷款合同有没有"面签"要求，银行录像是否缺失（本案中银行连签字都是假的）

⚠️ 注意：银行常说"你卡里有钱进出就是你用的"，但法院明确说了——卡在别人手里操作≠你本人贷款！就像你的手机被偷了，小偷用你手机点外卖，能算你欠钱吗？

🔹 第三步：法律武器要选对
别被银行忽悠去"协商还款"！本案黄某聪明在：
✅ 直接告"名誉权纠纷"（不是债务纠纷），因为核心问题是征信污点影响社会评价
✅ 借力刑事判决：袁某的犯罪判决直接证明银行有错，省去自己举证麻烦
✅ 要求"消除影响"：法院判银行必须10天内修复征信，比打债务官司快得多

最后提醒：
银行总说"征信不能随便改"，但《民法典》第1029条白纸黑字写着：你有权对错误征信提异议，信息处理者必须核查更正！ 去年全国类似胜诉案例超1200起，别被银行吓住。发现"被贷款"立即：
1️⃣ 查征信报告
2️⃣ 申请笔迹鉴定
3️⃣ 找专业律师启动名誉权诉讼

记住：银行的马虎不能让你背黑锅！只要证明签名造假+银行没尽审慎义务，你的征信污点一定能洗清。

（注：本文仅作普法参考，个案需结合证据具体分析）