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第三人代偿债务后仅能向合同债务人追偿-原阳追偿权纠纷案例解读

征和律师 发布于 阅读：1 原阳律师

一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫0725民初7848号
审理法院：河南省原阳县人民法院

二、案件事实及判决结果
苗某与梁某系母子关系，李某丙与李某甲、李某乙系父女关系，李某甲与梁某原系夫妻关系，2016年11月11日办理结婚登记，于2025年4月20日经法院判决离婚。

2018年11月26日，李某甲作为贷款人，与某有限公司郑州分行签订贷款合同，从该行贷款了1,000,000元，梁某以名下位于郑州市惠济区三全路与长兴路新希望澳园15号楼2单元14楼东户房产提供了抵押担保。经庭审查明，上述贷款中的600,000元由苗某实际使用，并由苗某偿还了该部分贷款本息。

由于李某甲未能依约偿还某郑州分行贷款本息，经银行多次催收，苗某担心其儿子梁某名下作为抵押担保的房产被银行申请拍卖，遂于2023年12月12日将下余400,000元贷款本息合计411,200元向某郑州分行清偿完毕。现苗某就其向贷款银行清偿的上述411,200元款项，向李某甲、李某乙、李某丙进行追偿。

法院判决：李某甲于判决生效之日起十日内支付苗某411,200元；驳回苗某的其他诉讼请求。

三、核心观点及处理建议

这个案子告诉我们一个非常重要的道理：当你替别人还了银行贷款后，你只能向贷款合同上签字的那个人要钱，不能直接向实际用钱的人要钱！

很多人以为："钱是别人用的，当然应该找用钱的人还！"但法律不是这么规定的。就像这个案例：

但法院说：不行！苗某只能找李某甲要钱，不能找李某丙和李某乙要钱。

为什么呢？

因为银行贷款合同上签字的是李某甲，她是法律上认可的借款人。苗某替李某甲还钱，就相当于苗某替李某甲履行了债务。根据法律规定，苗某只能向合同上的借款人李某甲追偿，而不能向实际用钱的人追偿。

举个简单例子：你替朋友签了租房合同，后来你不想租了，房东只能找你（合同签字人）要违约金，不能直接找你朋友要，即使房租是你朋友出的。

如果你遇到类似情况，该怎么办？

  1. 看清合同签字人：如果你要帮别人贷款，一定要清楚谁是合同上的借款人。借款人要承担最终还款责任。不要以为"钱是别人用的"就可以逃避责任。

  2. 代偿前要签书面协议：如果你想替别人还钱后再向实际用款人追偿，最好提前签好书面协议，明确约定实际用款人要还你钱。这样你才能直接向实际用款人要钱，而不是只能找合同借款人。

  3. 保留所有还款凭证：替别人还钱时，一定要保留好银行转账记录、还款证明等所有证据。没有证据，法院也无法支持你的主张。

  4. 不要轻易替人背贷款：帮别人贷款风险很大！即使对方是亲戚朋友，如果他们不还钱，最终银行还是找合同签字人要钱，而你作为帮忙的人，只能先替他们还，然后再去追偿，过程会很麻烦。

  5. 夫妻共同债务要特别注意：如果是夫妻一方贷款，另一方提供担保，离婚后债务问题很复杂。最好在离婚时就明确约定债务由谁承担，并让银行同意变更借款人。

这个案例还告诉我们，即使苗某帮李某甲还了钱，李某甲也不能说"这是借名贷款，合同无效"。因为只要贷款合同是双方真实意思表示，内容合法，就是有效的。你自愿帮别人贷款，就要承担相应的法律责任。

记住：
法律只保护合同上的权利义务关系，不会因为"钱是别人用的"就改变责任主体。想保护自己的权益，一定要在事前做好法律安排！

下次有人找你帮忙贷款或担保，一定要三思而后行！不要因为是亲戚朋友就轻易答应，否则可能会像苗某一样，不仅要替别人还钱，追偿过程还很艰难。