农村建房雇员受伤，雇主担责70%且意外险可抵赔责任-周口律师提供劳务者受害责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：提供劳务者受害责任纠纷

案号：(2025)豫16民终4730号

审理法院：河南省周口市中级人民法院

二、案件事实及判决结果

冯某与韩某系同村村民，韩某从2022年开始雇佣冯某在其工地干活，双方没有签订书面劳务合同，韩某没有建筑施工资质，冯某也没有操作吊机的相关资质。谢某将自家的两层楼房建设工程承包给韩某施工。

2023年10月17日，冯某在二楼楼顶操作小吊机，小吊机在上升过程中杠杆突然发生旋转，致使冯某被甩到楼下受伤。冯某先后四次住院治疗，总共住院102天，花费医疗费74236.17元。韩某已垫付部分医疗费。

韩某出资以冯某作为投保人和被保险人，在中国某保险公司吉林市分公司为冯某投保了国寿绿舟综合意外伤害保险，保险期间1年，包括意外伤残保险责任10万元、意外伤害费用补偿医疗保险责任1万元、意外伤害住院定额给付医疗保险责任9000元。保险公司已经理赔医疗保险金6984.65元、住院津贴3750元，总计10734.65元。

经鉴定，冯某脊髓损伤致重度排尿功能障碍构成七级伤残，轻度排便功能障碍构成九级伤残，胸12、腰1、腰2椎体骨折内固定术后构成八级伤残，左侧跟骨粉碎性骨折畸形愈合构成十级伤残。

一审法院判决：中国某保险公司吉林市分公司赔偿冯某各项损失104365.35元；韩某赔偿冯某各项损失261093.45元；驳回冯某对谢某的诉讼请求；驳回冯某的其他诉讼请求。

二审法院审理后，驳回了各方上诉，维持原判。

三、案例核心观点及处理建议

这个案例给农村建房和雇佣关系中的各方都敲响了警钟，我来给大家通俗解读一下，遇到类似情况该怎么办。

第一，雇主必须承担安全保障责任，不能把风险全推给雇员

法院认定冯某承担30%责任，韩某承担70%责任。为什么不是全部责任？因为冯某明知自己没有操作吊机的资质，却擅自操作，存在过错。但为什么韩某要承担主要责任？因为作为雇主，韩某有义务提供安全的工作环境和设备，确保雇员不会因工作设备不安全而受伤。本案中小吊机支护、安全承载措施不到位，这明显是韩某的安全管理失职。

给雇主的建议：雇佣工人时，一定要提供符合安全标准的设备和工作环境。对于危险作业（如操作吊机），必须确保雇员经过专业培训并持有相应资质。千万别以为"出了事雇员自己负责"，法律明确规定雇主对雇员的安全负有保障义务。

第二，农村自建两层以下房屋，房主一般不承担责任

谢某把两层楼房包给没有资质的韩某施工，法院认为谢某没有责任。这是因为根据规定，农民自建两层（含两层）以下住宅，不强制要求施工方具备建筑资质。但如果建三层及以上房屋，房主就必须选择有资质的施工队，否则出了事房主也要担责。

给房主的建议：自家建房时，要分清房屋层数。建两层及以下，可以找熟悉的村民施工；但建三层及以上，必须找有正规资质的建筑公司，否则一旦出事，您可能要承担选任过错责任。

第三，雇主买的意外险可以抵扣赔偿责任，别白花钱

韩某出资为冯某买了意外险，法院判决保险公司赔付的钱可以直接抵扣韩某的赔偿金额。这意味着韩某花的保险费不是白花，真出事时能减轻自己的赔偿负担。

给雇主的建议：作为雇主，务必为雇员购买意外伤害保险！这不仅是对雇员负责，更是保护自己。但要注意：要购买真正能覆盖风险的保险，最好购买雇主责任险而非普通意外险（本案因韩某不是法人，只能买意外险）。保留好缴费凭证，明确保险利益归属。

第四，伤残鉴定要选正规机构，别图便宜

冯某去北京做了伤残鉴定，韩某认为应该在本地做更便宜。但法院认为，因多处伤残鉴定复杂，去专业机构鉴定是合理的。如果图便宜随便找个地方鉴定，可能结果不被法院认可，反而浪费钱。

给受害者的建议：受伤后要做伤残鉴定，一定要选择有资质的正规鉴定机构。虽然贵一点，但结果更有说服力。别听别人说"随便找个地方鉴定就行"，否则可能影响赔偿金额。

第五，侵权和保险可以一起打官司，省时省力

某保险公司上诉说侵权纠纷和保险合同纠纷不能一起审理。但法院认为，为了减少当事人诉累，节约司法资源，可以一并处理。这意味着受害者不用先打侵权官司，再打保险官司，省去了很多麻烦。

给受害者的建议：如果受伤时雇主给你买了保险，起诉时可以直接把保险公司列为被告，要求一并处理。这样不用打两场官司，能更快拿到赔偿。

最后提醒大家：农村建房、雇佣工人看似平常，但一旦出事就是大问题。雇主一定要重视安全，为雇员买保险；雇员要清楚自己的权利，不要盲目冒险作业；房主要根据房屋层数选择合适的施工方。安全无小事，预防胜于赔偿！