交强险赔偿不足部分由肇事司机个人承担-宜黄律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)赣1026民初2095号
审理法院：江西省宜黄县人民法院
二、案件事实与判决结果
2024年2月13日7时50分许，蒋某驾驶小型轿车，由西向东行驶至抚吉高速124公里650米处时，与由刘某驾驶的小型轿车发生碰撞，又与高速公路中央隔离栏发生碰撞，导致小型轿车起火，造成乘车人王某受伤以及两车与高速公路路产不同程度受损的道路交通事故。本次事故经江西省公安部门认定，蒋某承担本次道路交通事故的全部责任，刘某、王某无责任。
王某受伤后于2024年2月13日在宜黄县某医院治疗，花费医疗费542.7元。后于当日入某丰县人民医院住院治疗15天，花费医疗费12773.69元。出院诊断为：左肱骨远端粉碎性骨折、贫血。出院医嘱为：注意休息，加强营养，患肢悬吊6-8周，门诊继续用药治疗等。之后王某多次在中国某解放军东部战区总医院门诊治疗。经司法鉴定，王某右上肢损伤未达伤残标准，后续治疗费为12000元。苏某乙号小型轿车维修费为51900元，手镯维修费150元。
法院认定王某的合理损失共计105362.34元，包括医疗费、后续治疗费、误工费、车辆维修费等。最终判决：
- 某有限公司江西分公司（保险公司）在交强险限额内赔偿王某44856.39元；
- 蒋某（肇事司机）赔偿王某60505.95元；
- 驳回王某的其他诉讼请求。
三、核心观点与处理建议：保险不够赔，肇事者要自掏腰包
这个案子最值得普通人记住的道理是：交强险的"保命钱"是有限的，超过部分必须由肇事司机自己掏腰包！ 很多人以为"对方有保险就万事大吉"，但本案中王某的损失有10万多元，而交强险最多只赔1.8万元医疗费+18万元伤残费+2000元财产损失（注：2024年标准，本案按旧标准计算），结果保险公司只赔了4.4万元，剩下的6万多元全让肇事司机蒋某自己扛。
遇到类似事故，普通人该怎么做？
1. 作为伤者/受损方：证据越全，赔得越多
- 医疗费、修车费发票必须一张不落：本案中王某连542.7元的小额医疗费、150元的手镯维修费都保留了凭证，法院全部支持。很多人嫌麻烦丢掉小额票据，最后可能少赔几千元。
- 误工费要实打实证明：王某主张月入6300元，但法院只认银行流水显示的4859元/月。如果你工资包含现金、奖金等，一定要让单位开带税号的工资证明+社保缴纳记录，否则法院可能按当地最低工资标准算。
- 特别注意：如果单位在你养伤期间照常发工资或交社保，这部分不能算损失！本案中保险公司就指出"王某7-8月有失业保险金"，但法院认为这不影响主张误工费——关键要看实际收入是否减少。
2. 作为肇事司机：别以为有交强险就高枕无忧
- 交强险根本不够赔：本案中财产损失5.2万元，但交强险只赔2000元财产损失；医疗费等超1.8万元部分全由司机承担。如果你撞了豪车或造成重伤，100万商业三者险都可能不够（现实中撞劳斯莱斯赔几百万的案例不少）。
- 必须买足商业险：交强险是国家强制买的"保底险"，但额度太低。建议：
- 普通家用车：至少买100万以上商业三者险（保费每年多300-500元）
- 开车频繁/经济条件一般者：再加医保外用药责任险（本案中医疗费超1.8万部分，若没商业险司机要自付）
- 千万别逃逸或缺席庭审：蒋某三次开庭两次没到，法院直接缺席判决。如果你能到场说明情况（比如经济困难），法官可能调解分期付款，缺席则丧失话语权。
3. 关键提醒：三类损失最容易被忽略
- 小物件损坏：如本案中的手镯维修费150元，很多人觉得"不值当"放弃索赔，但保留维修发票就能获赔。
- 后续治疗费：骨折、牙损伤等需二次手术的，一定要做司法鉴定确定费用（本案后续治疗费1.2万元获全额支持）。
- 财产损失中的"间接损失"：比如修车期间的租车费，需提供正规租赁合同，否则法院不认。
最后划重点
✅ 对伤者：事故发生后，除了报警，立刻做三件事——
① 拍下现场照片（含对方车牌、损伤部位）；
② 所有医疗/修车发票存原件；
③ 让单位出具停发工资证明（注明扣发金额）。✅ 对车主：交强险是"及格线"，商业三者险是"安全绳"。10万保额的商业险年均300元，却能避免倾家荡产——2025年起全国多地已要求商业险最低50万保额，建议直接买100万。
✅ 别私了大额赔偿：本案中王某若听信"私了"，可能拿不到手镯维修费等小项赔偿；而蒋某因无商业险，私了反而可能多赔钱（保险公司会按标准核减不合理费用）。
记住：法律不保护"马大哈"。该要的赔偿一分不少，但必须靠证据说话。遇到事故别慌，按流程走，你的权益法律会撑腰！