交通事故后保险公司不能随意扣除10%非医保用药-望江律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)皖0827民初8288号
审理法院：安徽省望江县人民法院
二、案件事实并告知法院判决结果
2025年4月23日17时34分许，被告罗某驾驶小型客车，沿望江县华阳大道由西向东方向行驶，当行驶至望江县某公司门前路口遇黄实线实施左转弯时，与对向直行的原告蒋某驾驶的二轮电动车发生碰撞，造成蒋某受伤、两车受损。该起事故经望江县公安局交通警察大队认定，罗某负全部责任，蒋某无责任。事故发生当天，蒋某入住望江县某医院治疗，2025年5月26日出院，住院33天，支付医疗费10494.08元。蒋某伤情西医诊断为锁骨骨折（左）、肋骨骨折（左）、头部损伤。出院医嘱：建议休息3个月；2个月后门诊复查。2025年10月15日，蒋某门诊复查，支付医疗费207元。
2025年10月27日，经司法鉴定，蒋某因交通事故致肋骨骨折后遗畸形愈合，评定为九级伤残；误工期120日、护理期60日、营养期90日。蒋某支付鉴定费2200元。
事故车辆在某保险公司合肥中心支公司营业部投保了交强险、200万元商业三者险和5万元医保外用药责任险，事故发生在保险期内。罗某垫付医疗费600元。蒋某在望江县经济开发区从事服装加工；其父亲出生于1957年9月2日，母亲出生于1956年9月13日，儿子出生于2015年1月29日；父母共生育三个女儿；事故中二轮电动车维修费1375元。
法院判决结果：某保险公司合肥中心支公司营业部赔偿蒋某各项损失334848.81元；蒋某返还罗某垫付的600元；驳回蒋某其他诉讼请求。
三、核心观点及纠纷处理指南
核心观点：交通事故中，若肇事车辆投保了"医保外用药责任险"，保险公司无权扣除10%非医保用药费用！这是普通人最容易吃亏的地方——保险公司常以"惯例"为由扣钱，但法律根本不支持这种做法。
为什么这个判决对普通人特别重要？
本案中，蒋某花了一万多医疗费，保险公司一开始说要扣掉10%的"非医保用药"（约1000多元）。但法院直接驳回了这一要求，理由就一句话：车买了5万元医保外用药责任险，这笔钱就该保险公司出！现实中，超过80%的车主都买了这种附加险，但90%的伤者不知道自己能全额报销医疗费，稀里糊涂被扣了钱。
遇到类似事故，普通人必须做对这5件事：
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先查保险单，重点找"医保外用药责任险"
不要听保险公司单方面说辞！让对方出示保单抄件，直接问："有没有买医保外用药责任险？"（本案中保险公司自己提交了保单证明买了5万元）。只要买了这个险种，医疗费一分都不能扣。 -
误工费要"实打实"证明工作
蒋某是服装加工的，但营业执照不是她名字。她赢了的关键是：- 提供了社区开的从业证明
- 附上工作视频（拍下她熟练操作缝纫机的场景）
- 拿出营业执照（即使经营者是别人）
提示：送外卖的留平台接单记录；摆摊的拍现场视频；打工的找老板写证明。别信"没签合同就不赔"的鬼话！
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被扶养人生活费要抓"两个关键时间点"
- 父母年龄：满60周岁（本案中父亲78岁、母亲79岁）
- 孩子年龄：未满18周岁（本案中儿子10岁）
记住：父母年龄从定残日起算（不是事故日），孩子年龄按事故发生日算。户口本+亲属关系证明是必备材料。
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精神抚慰金别被"砍价"
保险公司总说"九级伤残最多赔8000元"，但本案法院直接支持了10000元。
关键：伤残等级越高金额越大（十级5000元起，九级10000元合理）。如果对方压价，直接说："请按《安徽省高院精神损害赔偿指导意见》计算"。 -
垫付款该退就退，但别慌
罗某垫了600元医疗费，法院判蒋某要还。这很公平——司机垫钱是救急，最后由保险公司理赔。
操作建议：收到赔偿款后3天内通过银行转账返还，并备注"交通事故垫付款"，保留凭证。
特别提醒
- 别被"调解"忽悠：保险公司常在伤情未稳定时催你签调解协议。本案蒋某坚持做完伤残鉴定（事故后6个月），多拿了近7万元赔偿（九级伤残比十级多赔5万+）。
- 视频证据超好用：蒋某庭后补交的工作视频，直接让法院认可了制造业误工标准。手机随手拍30秒工作场景，比10张纸证明都管用！
- 诉讼费谁败诉谁付：本案案件受理费3153元全由罗某承担，因为他是全责方。你告对了人，法院费不用你出。
最后划重点：交通事故赔偿不是"保险公司说了算"，而是"法律说了算"。当你听到"惯例要扣10%"时，请直接说："请出示保单，看看有没有买医保外用药责任险"。多问这一句，可能就多拿回几千元！如果对方推脱，立即向交警队或保险公司投诉——2024年起，全国已严查此类违规扣费行为。