无证驾驶撞伤人，保险公司仍要赔 - 宁远机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘1126民初4350号
审理法院：湖南省宁远县人民法院

二、案件事实与判决结果
2025年5月12日13时40分许，刘某未依法取得机动车驾驶证驾驶无牌普通二轮摩托车搭乘冯某从福源小区左转弯进入拜华大道时，与沿舜华大道由西往东行驶由睦某驾驶的粤HWN6小型普通客车相撞，造成刘某、冯某受伤、两车不同程度受损的交通事故。此次事故经宁远县公安局交通警察大队调查，认定刘某负同等责任，睦某负同等责任，冯某无责任。事故发生后，冯某在宁远县人民医院住院治疗41天。2025年9月5日，冯某的伤情被鉴定伤残程度为十级、护理期60日，营养期80日，后续医疗费14000元。粤HWN6小型普通客车所有人为睦某，该车在某保险公司投保有交强险及限额为300万元的第三者责任保险，事故发生在保险期间内。
某保险公司垫付医药费9000元给冯某，垫付医药费6000元给刘某，刘某在本案审理过程中，申明放弃要求某保险公司赔偿医药费用的权利，只保留追究财产赔偿2000元的权利。

法院判决结果：某保险公司需在交强险范围内赔偿冯某124757元，在商业三者险范围内赔偿冯某12683.86元，总计137440.86元。冯某的其他诉讼请求被驳回。

三、遇到类似事故，普通人该怎么做？
这个案子的核心就一句话：即使对方没驾照、开黑车撞了你，只要对方在事故中有责任，保险公司照样得赔钱！ 很多人以为“对方无证驾驶，自己就活该倒霉”，这是大错特错。法院明确说了：交强险是国家强制买的“保命险”，优先赔付伤者，不管对方有没有驾照、车有没有牌。

为啥这样判？

• 交强险是“兜底”保险：国家规定所有车主必须买交强险，就是为了保护像冯某这样的无辜伤者。就像这案子，刘某没驾照还开黑摩托，但睦某的车买了交强险，保险公司就得先赔医药费、伤残费这些基本损失（最多赔18万）。
• 商业险也能补缺口：交强险不够赔的部分，如果对方车还买了商业三者险（比如这案子的300万保额），保险公司还得按责任比例再赔。不过要注意：如果对方全责且无证驾驶，商业险可能不赔，但交强险一定赔！
• 别被“无证驾驶”吓退：保险公司总爱说“对方没驾照，我拒赔”，但法院根本不吃这套。这案子保险公司想扣医药费、砍护理费，结果法院全按鉴定报告判了。

普通人遇到事故怎么办？

1. 立刻报警+留证据：

   • 事故现场别私了！马上打122报警，让交警出责任认定书（像这案子认定“对方同等责任”就是关键）。
   • 拍照片：对方车牌、伤势、现场散落物，医院发票、病历千万别丢（冯某靠这些证据赢了）。

2. 治疗时别听保险公司忽悠：

   • 保险公司说“医药费超医保不赔”？别信！法院支持正规医院发票（这案子17967元全认了）。
   • 后续治疗费没发生也能赔：像冯某的14000元后续费，法院直接按鉴定书判了，不用等实际花完再告。

3. 伤残鉴定要趁早：

   • 住院期间就联系司法鉴定所（这案子9月鉴定，5月出事），十级伤残能赔10万多（按当地收入算）。
   • 保险公司说“鉴定没通知我不算”？法院说了：你没在法定期限申请重鉴，就是放弃权利！

4. 对方没驾照？更好办！：

   • 直接告对方车主+保险公司（像这案子，冯某撤回对刘某的起诉，专告保险公司，因为保险公司更有钱赔）。
   • 如果对方伤者放弃索赔（如刘某只留2000元车损），交强险额度全给你用，赔得更多。

最后提醒：别自己和保险公司扯皮！这案子保险公司提了7条拒赔理由，法院只采纳1条。普通人根本扛不住专业话术，出事后第一时间找专业律师（不是广告，是血泪教训）。记住：交强险是你的“安全垫”，国家法律站你这边，该赔的钱一分不能少！

（注：为保护隐私，文中人名及公司名称已按规范简化，如冯某芳简化为冯某，中国平安财产保险股份有限公司某支公司简化为某保险公司。）