交通事故交强险用尽后商业险如何按比例赔付-汝州律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0482民初9355号
审理法院：河南省汝州市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2025年1月16日2时16分许，娄某驾驶豫AX75、豫DF9号重型半挂牵引车，沿汝州市龙山大道由南向北行驶至丹阳东路交叉口时，与由西向东行驶李歌鹏驾驶的豫DQ66**小型普通客车相撞，致车辆损坏、小型普通客车乘坐人李书祥和彭某受伤，造成交通事故。当事人娄某承担该事故的全部责任，当事人李歌鹏不承担事故责任，小型普通客车乘坐人李书祥和彭某不承担事故责任。事故发生后，原告被送往汝州市骨科医院治疗，经诊断为：胸部闭合性损伤、双侧多发肋骨骨折、右小腿软组织挫伤等，于2025年2月10日出院，住院25天，支出住院医疗费9227.41元。

依据原告的申请，法院委托平顶山循证法医临床司法鉴定所对原告的伤残程度和误工期、护理期、营养期进行鉴定，该司法鉴定所于2025年12月3日作出司法鉴定意见书，鉴定意见：1.被鉴定人彭某肋骨骨折构成十级伤残。2.被鉴定人彭某多处肋骨骨折，其误工期为110日，护理期为50日，营养期为50日。原告支出鉴定检查费1604.7元。

娄某驾驶的豫AX75在人民财险郑州分公司投保有交强险（保险限额200000元），在都邦财险郑州支公司投保有商业第三者责任险（保险限额1000000元），豫DF9在太平洋财险平顶山支公司投保有商业第三者责任险（保险限额100000元），该起交通事故均发生在保险期间内。事故发生后，人民财险郑州分公司在交强险医疗限额内向原告垫付医疗费18000元。

另查明，原告父亲彭善军1948年10月6日出生，母亲秦英1952年12月22日出生，二人共有子女4人。原告与妻子育有儿子彭绍阳，2009年12月25日出生。

法院最终判决：都邦财险郑州支公司赔偿彭某各项损失125820元，太平洋财险平顶山支公司赔偿彭某各项损失12582元，驳回彭某的其他诉讼请求。

三、简单地论述案例的核心观点，以达到提示遇到类似纠纷的当事人该如何处理的效果

这个案子告诉我们一个非常重要的道理：当交通事故中有多个伤者时，交强险可能被先用完，这时候你的赔偿就要靠商业险了，而且主车和挂车的商业险还要按比例来赔！

想象一下，你坐车出了事故，和你一起受伤的还有其他人。交警判对方全责，对方车买了交强险和商业险。但交强险总共就20万（医疗费1.8万，伤残赔偿18万），如果另一个人的医疗费和伤残赔偿已经把交强险"吃光"了，那你剩下的损失就只能找商业险要了。

在这个案子里，主车商业险保了100万，挂车商业险保了10万。法院是怎么算的呢？很简单：主车占100万/(100万+10万)=90.9%，挂车占10万/(100万+10万)=9.1%。所以最后，主车保险公司赔了约12.58万，挂车保险公司赔了约1.26万。

遇到类似情况，你应该这样做：

1. 先搞清楚"钱袋子"：第一时间问清楚对方车买了什么保险、保了多少。交强险是基础（现在是20万），商业险才是"大头"。如果是大货车，一定要问清主车和挂车分别保了多少商业险。

2. 别被"非医保不赔"忽悠：保险公司常说"只赔医保用药"，但法院通常不买账！只要是治疗必需的合理费用，都应该赔。记得保留所有医疗票据和病历。

3. 伤残鉴定要趁早：如果你伤得比较重，等病情稳定后（一般出院3-6个月）赶紧做伤残鉴定。这个鉴定直接关系到你能拿多少钱，十级伤残和九级伤残赔的钱差很多！

4. 多人受伤要"排队"：如果事故中有多个伤者，要和其他伤者沟通好交强险怎么分。有时候先让医疗费高的伤者先用交强险更划算，这需要大家商量。

5. 挂车别漏掉：很多人只盯着主车保险公司，却忘了挂车也有保险！本案中挂车虽然只保了10万，但也分担了1万多的赔偿，这笔钱不要白不要。

6. 证据要齐全：医疗费发票、病历、收入证明、被扶养人关系证明（比如户口本）都要保存好。没有这些，法院很难支持你的索赔。

最后提醒大家：交通事故后别急着和保险公司私了，特别是伤势较重的情况。先咨询专业律师，了解自己能赔多少，再决定怎么处理。记住，你的健康和权益比"快速解决"更重要！如果对赔偿有疑问，建议尽早寻求法律帮助，避免因小失大。