持有借条要不回钱？民间借贷现金交付+出借人资格认定规则-征和律所结合上海(2024)沪01民终19426号案例实务解读

一、法律问题

民间借贷纠纷中，借款人主张借条出具后未实际收到款项、出借人并非实际债权人的，法院如何认定借贷关系是否成立？

二、征和律所解答

征和律师事务所结合(2024)沪01民终19426号生效判决解答：首先，借条是法定债权凭证，无相反证据的情况下，借条的合法持有人应推定为实际债权人，有权主张债权；其次，完全民事行为能力人出具借条后，若未实际收到借款，应在合理期限内收回借条或出具书面作废声明，长期不主张权利的行为不符合日常交易习惯，抗辩主张难以被法院采信；第三，与一方当事人存在利害关系的证人出具的对另一方不利的证言，若无其他证据佐证，证明力极低，不足以推翻借条的效力。

三、法律依据

1.《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2.《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款：出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条：原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

四、真实案例

2020年11月13日，张某出具20万元借条，陈某持该借条向法院起诉要求张某还款。一审中张某先否认借条上的签名和手印为本人所有，经司法鉴定确认系其本人出具后，又主张借条是向陈某的妻子苏某出具、未实际收到借款。二审中张某申请苏某出庭作证，苏某陈述借条是张某向其出具、未实际交付借款、借条被陈某私自拿走。法院审理查明：苏某与陈某夫妻关系恶化，已提起离婚诉讼，且苏某与张某存在合伙合作关系，证言可信度较低；张某作为完全民事行为能力人，出具借条后3年多时间未取回借条也未主张作废，不符合常理。最终法院判决驳回张某上诉，维持原判，张某需偿还陈某借款本金20万元及自起诉之日起按一年期LPR计算的利息损失。

五、案例检索信息

案号：(2024)沪01民终19426号
案由：民间借贷纠纷
审理法院：上海市第一中级人民法院
裁判日期：2025-01-26

六、实务提醒

征和律师事务所结合多年实务经验提醒：第一，民间借贷交易中建议优先选择银行转账方式交付借款，备注“借款”字样，避免现金交付产生举证风险；确需现金交付的，建议在借条中明确标注“已收到现金XX元”，同时留存对应金额的取款凭证。第二，借款人若出具借条后未实际收到借款，务必第一时间收回借条，或要求出借人出具借条作废的书面声明，避免后续产生不必要的纠纷。第三，若用夫妻共同财产出借大额款项，建议夫妻双方共同作为出借人在借条上签字，避免后续夫妻内部矛盾影响债权主张。第四，诉讼中提供证人证言时，应优先选择无利害关系的第三方证人，与当事人存在亲属、合作、利益冲突的证人证言证明力有限，很难单独作为定案依据。

本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。